BKR-registratie: zo zit het

Wat is BKR?

Stichting BKR (Bureau Krediet Registratie) beheert het Centraal Krediet Informatiesysteem. Banken en andere kredietverstrekkers melden daar welke leningen je hebt en of je ze op tijd terugbetaalt. Bij een nieuwe aanvraag kijken ze in dat register om te voorkomen dat je te veel leent.

BKR beslist zelf niets: of je een lening of hypotheek krijgt, bepaalt de geldverstrekker. Een registratie is ook niet per definitie slecht. Een lening die je netjes aflost, staat er gewoon in (een 'positieve' registratie).

Welke leningen worden geregistreerd?

Een krediet van meer dan € 250 dat langer dan een maand loopt. Bijvoorbeeld:

• Persoonlijke leningen en doorlopende kredieten
• Rood staan, als je limiet hoger is dan € 250 (ook als je hem niet gebruikt)
• Kopen op afbetaling boven € 250
• Een telefoonabonnement met een toestel van meer dan € 250
• Creditcards met een kredietlimiet
• Een restschuld na verkoop van je huis, en een hypotheek op een tweede woning

💡 Een hypotheek op je eigen woning wordt niet geregistreerd, een achterstand daarop wel (na 3 maandtermijnen). Een studieschuld bij DUO staat ook niet bij BKR.

Wanneer krijg je een achterstandscode (A-code)?

Betaal je niet op tijd, dan meldt de kredietverstrekker een achterstand. Dat gebeurt niet meteen, maar na:

• 2 maanden bij een lening met vaste termijnen en bij kopen op afbetaling
• 3 maanden bij een doorlopend krediet en bij rood staan
• 3 maandtermijnen bij een hypotheek op je eigen woning

💡 Voordat de achterstand wordt gemeld, moet de kredietverstrekker je een vooraankondiging sturen. Krijg je zo'n brief, neem dan direct contact op en vraag om een betalingsregeling.

Welke codes kun je tegenkomen?

Op je kredietoverzicht kunnen deze codes staan:

• A: achterstand
• H: herstel, de achterstand is ingelopen terwijl het krediet doorloopt
• 1: betalingsregeling
• 2: de kredietverstrekker heeft het hele bedrag opgeëist
• 3: afboeking, € 250 of meer is kwijtgescholden of afgeschreven
• 4: je was onbereikbaar
• 5: preventieve betalingsregeling bij een hypotheek

Hoe lang blijft een registratie staan?

Een registratie blijft 5 jaar staan na de einddatum van het krediet. Dat geldt ook voor een achterstand die je volledig hebt terugbetaald. Los je een achterstand in terwijl het krediet doorloopt, dan meldt de kredietverstrekker een herstel; de achterstand en het herstel verdwijnen dan 5 jaar na die herstelmelding.

Na een afgerond schuldhulptraject bij de gemeente kan de registratie eerder worden verwijderd. Vraag daar zelf naar bij je schuldhulpverlener, het gaat niet automatisch.

Je eigen BKR-gegevens gratis bekijken

Online inzien is gratis via de website van BKR. De eerste keer log je in met iDIN, via je bank. Lukt dat niet, dan kun je een formulier met een kopie van je identiteitsbewijs opsturen; je krijgt het overzicht dan per post. Alleen een gewaarmerkt overzicht kost geld (€ 17,50).

💡 BKR stuurt nooit mails over een betalingsachterstand. Krijg je zo'n mail, dan is het phishing.

Klopt er iets niet? Zo laat je het aanpassen

1. Neem contact op met de kredietverstrekker die de registratie heeft gemeld. Alleen die kan hem wijzigen of verwijderen.
2. Weigert de kredietverstrekker, dan kun je naar het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), binnen 3 maanden na de afwijzingsbrief, of naar de rechter.
3. Je kunt ook bezwaar maken op grond van de privacywet (AVG). Dan wordt je belang, bijvoorbeeld het kunnen kopen van een huis, afgewogen tegen dat van de kredietverstrekker.
4. Wees voorzichtig met betaalde bureaus die beloven je registratie te laten verwijderen; dat lukt niet altijd. Het Juridisch Loket helpt gratis.