Rekenhulp: studieschuld aflossen
Hoeveel betaal je per maand aan DUO, en wat levert extra aflossen op? Kies je terugbetaalregels, vul je schuld in en zie je maandbedrag, je draagkracht en de rentebesparing.
Welke regels voor jou gelden, zie je in Mijn DUO. SF35 geldt onder meer als je vanaf 2015 voor het eerst studiefinanciering kreeg voor hbo of universiteit.
De rekenhulp gaat uit van een gelijke rente over de hele periode. In werkelijkheid staat de DUO-rente steeds 5 jaar vast en kan daarna veranderen. Extra aflossen mag altijd, zonder boete. Wat er aan het eind van de aflosperiode over is, scheldt DUO kwijt.
SF35 of SF15?
SF35 geldt voor wie vanaf studiejaar 2015-2016 voor het eerst studiefinanciering kreeg voor hbo of universiteit, en voor iedereen die vanaf 2023-2024 voor het eerst studiefinanciering kreeg. Je lost af in maximaal 35 jaar en betaalt naar draagkracht 4% van je inkomen boven een vrijgesteld bedrag. Voor de meeste anderen geldt SF15: maximaal 15 jaar en 12% draagkracht. In Mijn DUO zie je welke regels voor jou gelden.
Wanneer begin je met aflossen?
Na je studie volgt eerst een aanloopfase van 2 jaar, vanaf 1 januari na het einde van je studiefinanciering. In die periode loopt de rente wel. Daarna start de aflosfase, ook op 1 januari. Je kunt in totaal 60 maanden aflosvrije periode opnemen; je aflosperiode schuift dan op en de rente loopt door.
Rente 2026 en 2027
In 2026 is de rente 2,33% voor SF35 en 2,29% voor SF15. Voor 2027 heeft DUO 2,70% (SF35) en 3,28% (SF15) vastgesteld. De rente staat steeds 5 jaar vast. De eerste rentevaste periode omvat de aanloopfase en de eerste 3 jaar van de aflosfase.
Draagkracht: nooit meer dan je kunt betalen
DUO berekent het wettelijk maandbedrag: wat nodig is om je schuld met rente in de resterende periode af te lossen. Is je inkomen laag, dan betaal je minder: bij SF35 4% en bij SF15 12% van je inkomen boven de draagkrachtvrije voet. DUO kijkt daarbij naar je inkomen van twee jaar eerder, ook dat van je partner. De vrije voet is in 2026 voor SF35 € 26.819,42 per jaar (alleenstaand) en € 38.351,77 (met partner of alleenstaande ouder).
Extra aflossen en je hypotheek
Extra aflossen mag altijd, zonder boete. Bij een hypotheek tellen geldverstrekkers je werkelijke DUO-maandbedrag mee, vermenigvuldigd met een factor die afhangt van de toetsrente. Los je extra af en daalt je maandbedrag daardoor, dan kun je meer lenen. Wat er aan het eind van de aflosperiode over is, scheldt DUO kwijt.
Hoe deze rekenhulp rekent
Het wettelijk maandbedrag rekenen we als annuïteit over de resterende periode met de ingevulde rente, gelijk over de hele looptijd. DUO publiceert de exacte formule niet; gebruik de uitkomst als indicatie en kijk in Mijn DUO voor je echte bedrag.
Bronnen
Deze rekenhulp geeft een indicatie en is geen persoonlijk financieel advies.
Veelgestelde vragen
Is extra aflossen op je studieschuld slim?
Dat hangt af van je situatie. De rente is laag en wat overblijft wordt kwijtgescholden. Aan de andere kant verlaagt een lager maandbedrag je hypotheeklasten in de berekening van de bank. Zorg eerst voor een buffer en los dure schulden, zoals rood staan, eerder af.
Hoe vraag ik een lager maandbedrag aan?
In Mijn DUO kun je een lager maandbedrag aanvragen op basis van je draagkracht. DUO kijkt naar je inkomen van twee jaar eerder; is je inkomen nu veel lager, dan kun je vragen om met je huidige inkomen te rekenen.
Telt mijn studieschuld mee voor de BKR?
Nee. Een studieschuld bij DUO staat niet bij BKR geregistreerd. Hypotheekverstrekkers vragen er wel naar en rekenen het maandbedrag mee.
Verder lezen en rekenen
Je eigen cijfers automatisch?
Summas haalt je vaste lasten, vrij besteedbaar bedrag en besparingskansen automatisch uit je bankexport. Gratis te gebruiken; Plus probeer je 30 dagen zonder betaalgegevens.